Häufige Fragen zur privaten Unfallversicherung

1. Deckungsspektrum: Private Unfallversicherungen bieten in der Regel eine Reihe von Leistungen, darunter einmalige Kapitalleistungen bei dauerhafter Invalidität , Todesfallleistungen, Tagegeld bei Krankenhausaufenthalten, Genesungsgeld, und manchmal auch Leistungen für kosmetische Operationen nach einem Unfall.
2. Invaliditätsgrad: Ein zentraler Punkt ist die Bestimmung des Invaliditätsgrades nach einem Unfall. Die Versicherung zahlt in der Regel einen Prozentsatz der vereinbarten Summe, der auf der Schwere der dauerhaften Beeinträchtigung basiert.
3. Weltweiter Schutz: Die meisten Policen bieten weltweiten Schutz und sind rund um die Uhr gültig, was bedeutet, dass Versicherte sowohl im privaten als auch im beruflichen Leben abgesichert sind.

• Ergänzung zur gesetzlichen Unfallversicherung: In vielen Ländern deckt die gesetzliche Unfallversicherung nur Unfälle am Arbeitsplatz oder auf dem Weg dorthin ab. Die private Unfallversicherung schließt diese Lücke, indem sie Schutz bei Unfällen in der Freizeit, im Haushalt oder im Urlaub bietet.
• Finanzielle Sicherheit: Sie bietet finanzielle Sicherheit, um mit den direkten und indirekten Folgen eines Unfalls umzugehen, wie medizinische Behandlungskosten, Einkommensausfall, und Anpassungen im Lebensstil.
• Individualisierung: Policen können oft individuell angepasst werden, um den Bedürfnissen und dem Lebensstil des Versicherten gerecht zu werden.

• Versicherungssumme: Wichtig ist die Auswahl einer angemessenen Versicherungssumme. Diese sollte auf den Lebensstandard und die persönlichen Bedürfnisse abgestimmt sein.
• Bedingungen und Ausschlüsse: Es ist entscheidend, die Bedingungen und Ausschlüsse der Police genau zu verstehen. Manche Policen schließen bestimmte Aktivitäten oder Berufe aus.

Die gesetzliche Unfallversicherung schützt bei versicherten Tätigkeiten, insbesondere bei Arbeits- und Wegeunfällen sowie bestimmten Berufskrankheiten. Sie kann unter anderem Rehabilitation und Renten umfassen.

Eine private Unfallversicherung kann zusätzlich bei Unfällen in der Freizeit, im Haushalt, bei der Arbeit und auf Reisen leisten. Welche Leistungen und Ausschlüsse gelten, steht in Ihrem Vertrag. Bei dauerhaften Unfallfolgen kann eine vereinbarte Invaliditätsleistung finanzielle Unterstützung bieten. Die private Versicherung ergänzt den gesetzlichen Schutz; die Leistungen sind unterschiedlich ausgestaltet.

Quellen: LVM: Unfallversicherung, DGUV: Gesetzliche Unfallversicherung.

Eine private Unfallversicherung bietet im vereinbarten Umfang grundsätzlich Schutz bei der Arbeit und in der Freizeit, auch im Ausland. Die gesetzlichen und privaten Leistungen können nebeneinander bestehen.

Die gesetzliche Unfallversicherung knüpft an eine versicherte Tätigkeit und die damit zusammenhängenden Wege an. Die bloße Anwesenheit am Arbeitsplatz reicht nicht für jeden Unfall aus. Bei einer beruflichen Entsendung kann der deutsche gesetzliche Schutz unter den jeweiligen Voraussetzungen auch im Ausland fortbestehen.

Quellen: § 8 SGB VII; DGUV: Internationales Versicherungsrecht; LVM: Private Unfallversicherung.

Eine private Unfallversicherung kann Kinder bei dauerhaften Unfallfolgen zusätzlich finanziell absichern, insbesondere bei Freizeitunfällen. Umfang und Höhe der Leistungen hängen vom vereinbarten Vertrag ab.

Der gesetzliche Schutz besteht auch außerhalb des Schulgebäudes: Er umfasst unter anderem Schulwege und Veranstaltungen im organisatorischen Verantwortungsbereich der Schule, etwa Ausflüge oder Klassenfahrten. Rein privat organisierte Freizeitaktivitäten sind darüber grundsätzlich nicht versichert. Ob zusätzlicher privater Schutz sinnvoll ist, hängt vom Bedarf der Familie ab.

Quellen: DGUV: Schülerinnen und Schüler; LVM: Private Unfallversicherung.

Ein Sturz beim Putzen oder ein Unfall bei der Gartenarbeit kann den Alltag einer Familie erheblich verändern. Private Tätigkeiten im eigenen Haushalt sind regelmäßig keine über eine Beschäftigung versicherte Tätigkeit der gesetzlichen Unfallversicherung.

Eine private Unfallversicherung kann für vereinbarte Unfallfolgen auch im häuslichen Umfeld leisten. Bei dauerhaften Beeinträchtigungen kann die Invaliditätsleistung zum Beispiel helfen, notwendige Veränderungen zu finanzieren. Höhe, Voraussetzungen und zusätzliche Leistungen richten sich nach Ihrem Vertrag.

Quellen: LVM: Unfallversicherung, DGUV: Gesetzliche Unfallversicherung.

Auch im Ruhestand können Unfälle im Haushalt, unterwegs oder bei Freizeitaktivitäten den Alltag verändern. Eine private Unfallversicherung kann bei vereinbarten dauerhaften Unfallfolgen eine Kapitalleistung bieten. Welche Hilfe oder weiteren Leistungen möglich sind, hängt vom Vertrag ab.

Wir prüfen mit Ihnen, ob Versicherungssumme und vereinbarte Leistungen zu Ihrer heutigen Lebenssituation passen. Bei einem neuen Abschluss oder einer Änderung gelten die jeweiligen Annahme- und Vertragsbedingungen.

Quelle: LVM: Unfallversicherung.

Im Mittelpunkt steht die Invaliditätsleistung: eine einmalige Kapitalzahlung bei dauerhaften körperlichen oder geistigen Unfallfolgen. Die Höhe ergibt sich aus der vereinbarten Grundsumme, dem Invaliditätsgrad und einer gegebenenfalls vereinbarten Progression.

Eine Unfallrente ist eine eigene, zusätzlich zu vereinbarende Leistungsart. Sie wird nur gezahlt, wenn die dafür festgelegten Voraussetzungen erfüllt sind.

Quellen: LVM AUB 2024, insbesondere Ziffern 2, 7 und 9.

Zunächst ist es wichtig zu verstehen, was unter einer Invaliditätssumme zu verstehen ist. Diese Summe repräsentiert den Betrag, den die Versicherung im Falle einer dauerhaften Beeinträchtigung durch einen Unfall auszahlt. In Bremen, wo Menschen aktiv am beruflichen und gesellschaftlichen Leben teilnehmen, kann eine solche Invalidität tiefgreifende Auswirkungen haben, sowohl finanziell als auch persönlich.

Die Progression bei der Invaliditätssumme bedeutet, dass die Höhe der Auszahlung mit dem Grad der Invalidität überproportional ansteigt. Das heißt, bei geringer Invalidität wird ein entsprechender Prozentsatz der Basis-Invaliditätssumme ausgezahlt. Bei schwereren Fällen von Invalidität
erhöht sich dieser Prozentsatz jedoch überproportional. So kann beispielsweise bei einer 50-prozentigen Invalidität
eine Auszahlung von mehr als 50% der vereinbarten Summe erfolgen.

Der Vorteil einer solchen Regelung ist offensichtlich: Bei schwerwiegenden Unfällen, die zu einer hohen Invalidität
führen, sind die finanziellen und persönlichen Auswirkungen oft erheblich größer. Eine progressive Invaliditätssumme kann dazu beitragen, die finanziellen Herausforderungen, die durch solche schweren Unfälle entstehen, besser zu bewältigen. Dies kann die Kosten für medizinische Behandlungen, Anpassungen im Wohnbereich, Umschulungsmaßnahmen oder dauerhafte Pflegeleistungen umfassen.

Melden Sie einen Unfall, der voraussichtlich eine Versicherungsleistung auslöst, unverzüglich und lassen Sie die Folgen ärztlich dokumentieren. Beachten Sie getrennt die vertraglichen Fristen für den Eintritt, die ärztliche Feststellung und die Geltendmachung der Invalidität. Warten Sie mit der Meldung nicht auf eine vermeintliche allgemeine Anerkennungsfrist.

Gezahlt wird nach Prüfung der Leistungspflicht und der notwendigen Unterlagen. Der genaue Zeitpunkt hängt vom Verlauf und Ihren Vertragsbedingungen ab; eine pauschale Wartefrist von zwölf Monaten gibt es dafür nicht.

Quellen: LVM AUB 2024, insbesondere Ziffern 2, 7 und 9.

Den Kern bildet die vereinbarte Invaliditätsleistung bei dauerhaften Unfallfolgen. Je nach Vertrag können etwa Unfallrente, Todesfallleistung, Krankenhaustagegeld, Rettungs- und Bergungskosten sowie Hilfe- oder Reha-Leistungen hinzukommen.

Entscheidend sind die im Versicherungsschein vereinbarten Leistungen, Voraussetzungen und Grenzen. Eine Todesfallleistung oder ein Krankenhaustagegeld ist deshalb nicht automatisch in jedem Vertrag enthalten.

Quellen: LVM AUB 2024, insbesondere Ziffern 2, 7 und 9.

Bei der LVM richten sich die Beiträge insbesondere nach Art und Höhe der vereinbarten Leistungen sowie nach Alter und Beruf der versicherten Person. Eine höhere Invaliditätsgrundsumme, Progression oder zusätzliche Bausteine verändern den Beitrag.

Lassen Sie Varianten mit den für Sie wichtigen Leistungen berechnen. Ein pauschaler Beitragsnachlass durch eine Selbstbeteiligung lässt sich für die private Unfallversicherung daraus nicht ableiten.

Quellen: LVM: Private Unfallversicherung.